Itaú

As duas linhas de empréstimo do Itaú

O Itaú aparece aqui com duas modalidades de crédito para pessoa física, e elas atendem situações bem diferentes. O Crédito do Trabalhador é consignado, com parcelas descontadas em folha, prazo de até 84 meses e aprovação possível para quem tem restrição no CPF. O Empréstimo Pessoal é crédito sem garantia, liberado na hora, disponível a correntistas e não correntistas.

A distância de preço entre as duas é grande, e escolher a certa importa mais do que negociar dentro da errada. Se você recebe do INSS, é servidor público ou trabalha com carteira assinada e ainda tem margem consignável livre, comece pelo Crédito do Trabalhador. O Empréstimo Pessoal existe para quem não se enquadra em nenhuma dessas situações.

Comece sempre pela margem em folha

O motivo de o consignado ser mais barato é simples: a parcela sai da folha antes de o dinheiro chegar até você, o risco de o banco não receber despenca e o preço acompanha essa segurança. Nenhuma negociação em um crédito pessoal alcança esse patamar.

Por isso a primeira coisa a fazer é consultar quanto da sua margem consignável está livre, antes mesmo de abrir qualquer simulador. Se houver espaço, o caminho é o Crédito do Trabalhador. Se não houver, vale entender por que ela está ocupada antes de tomar mais dívida: contratos antigos rodando e cartão consignado consumindo margem são situações comuns e às vezes resolvíveis por portabilidade, que reduz o custo sem aumentar o valor devido.

O Itaú reúne modalidades diferentes sob o mesmo nome

Vale um cuidado específico com o Crédito do Trabalhador do Itaú. O público informado abrange aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresa privada, mas essas não são a mesma operação. Cada uma tem regras próprias de margem, prazo, portabilidade e, no caso do CLT, de garantia com FGTS.

Na simulação, confirme qual modalidade está sendo oferecida ao seu caso antes de comparar qualquer número com o de outro banco. Comparar o consignado de um servidor com o de um CLT leva a conclusões erradas, porque o risco embutido nos dois é diferente: a renda do servidor é estável, e o CLT pode perder o vínculo com a dívida ativa.

Taxas não publicadas, e o que fazer com isso

O Itaú não divulga percentual fixo em nenhuma das duas linhas. O preço é definido caso a caso, a partir do relacionamento, do histórico, da renda, do valor pedido e do prazo, o que torna qualquer referência externa inútil para o seu caso e transforma a simulação em etapa obrigatória.

Em ambas, exija o CET, o Custo Efetivo Total, que soma juros, IOF, tarifas e seguros eventualmente embutidos, e peça o valor total a pagar por extenso. Seguros vendidos junto ao consignado são comuns e, quando não são obrigatórios, podem ser recusados. Compare pelo total, nunca pelo tamanho da parcela: prazo longo derruba a parcela e encarece bastante o contrato.

O que não está no catálogo do Itaú aqui

Um catálogo de duas linhas deixa lacunas que vale conhecer. Não há, entre os produtos que acompanhamos, antecipação do saque-aniversário do FGTS nem crédito com garantia de imóvel ou de veículo pelo Itaú.

Isso importa porque essas são justamente as opções que costumam sair mais baratas para quem não tem margem consignável. Se você tem saldo de FGTS com adesão ao saque-aniversário, ou um bem quitado que possa servir de garantia, vale simular essas modalidades em outras instituições antes de fechar um crédito pessoal no Itaú. A comparação honesta atravessa bancos, e não apenas o catálogo de um deles.

Como decidir entre as duas

Um roteiro curto resolve a maior parte dos casos:

• Consulte a sua margem consignável antes de qualquer simulação.
• Havendo margem, simule o Crédito do Trabalhador e confirme qual modalidade se aplica ao seu vínculo.
• Sem margem, simule o Empréstimo Pessoal, mas antes verifique FGTS e crédito com garantia em outros bancos.
• Em qualquer caso, exija o CET e compare o total a pagar com o de pelo menos mais uma instituição.
• Prefira o menor prazo que caiba no orçamento com folga, e não o que produz a menor parcela.

Segurança ao contratar

Crédito em nome de bancos grandes é o alvo preferido de golpistas, e o Itaú está entre os mais imitados do país. Nenhum banco cobra qualquer valor adiantado para liberar empréstimo, e nenhum funcionário legítimo pede a sua senha, o seu token, o acesso ao Meu INSS ou ao Gov.br.

Recuse propostas recebidas por telefone, mensagem ou redes sociais, mesmo quando citarem dados seus corretamente. Contrate apenas pelo aplicativo oficial, pelo site do banco ou em uma agência, e guarde uma cópia do contrato com a taxa, o CET e o total a pagar registrados.