Empréstimo com Garantia de Veículo

O que é o Empréstimo com Garantia de Veículo da Creditas

O Empréstimo com Garantia de Veículo da Creditas é um crédito em que você usa o seu carro como garantia para conseguir taxas bem menores do que as de um empréstimo pessoal. A modalidade é chamada de refinanciamento de veículo: o carro continua com você e pode ser usado normalmente, mas fica alienado à Creditas até a quitação do contrato.

Por ter a garantia do veículo, essa é uma das linhas de crédito mais baratas para quem não tem consignado, e aceita inclusive clientes negativados, já que o risco para a Creditas é reduzido pelo bem dado em garantia. A contratação é online, e a análise avalia tanto o seu perfil quanto o valor e o estado do carro. É crédito para valores maiores e prazos longos, com um risco importante: o de perder o veículo em caso de inadimplência.

Como funciona a alienação do veículo

Ao contratar, o carro é alienado à Creditas: você mantém a posse e o uso, mas o bem fica vinculado ao contrato como garantia. Se as parcelas forem pagas em dia, ao fim do empréstimo a alienação é baixada e o veículo volta a ser totalmente seu. Se houver inadimplência, porém, a Creditas pode tomar o carro para quitar a dívida, esse é o risco central da modalidade.

O valor liberado depende do preço de mercado do veículo e do seu perfil, chegando a até R$ 150 mil. Normalmente é possível financiar uma parte do valor do carro, não o total. Por isso, o empréstimo com garantia costuma fazer sentido para necessidades maiores, quitar dívidas caras, investir no próprio negócio, uma reforma, e não para pequenas despesas, que não justificam colocar o veículo em risco.

Taxas, CET e custo real

A taxa parte de cerca de 1,49% ao mês, um patamar muito abaixo do empréstimo pessoal, justamente por causa da garantia. Mas essa é a taxa mínima: a taxa efetiva depende do valor pedido, do prazo, do ano do carro e da sua análise de crédito. Não conte com o piso, o valor real aparece na simulação.

Como sempre em crédito, o número que decide é o CET, o Custo Efetivo Total, que reúne juros, IOF, tarifas e seguros exigidos em uma taxa anual. No crédito com garantia, é comum haver custos de vistoria e de transferência da alienação, que entram no CET. Peça a simulação completa com o CET e o valor total a pagar, e compare com outras opções antes de comprometer o seu carro por vários anos.

Prazos, valores e o veículo aceito

O prazo chega a até 60 meses, o que dilui a parcela em valores maiores. Como em qualquer crédito, prazos longos reduzem a parcela, mas aumentam o total de juros pago ao final, vale comparar o total a pagar entre diferentes prazos na simulação.

A Creditas costuma aceitar carros dentro de um limite de idade e em bom estado, com a documentação regular e no seu nome. O valor do empréstimo é calculado a partir da avaliação do veículo. Como o carro fica em garantia, mantenha o seguro em dia e a documentação regular durante todo o contrato, problemas com o bem podem afetar o financiamento.

Para quem o crédito com garantia de veículo faz sentido

Essa modalidade tende a valer a pena para alguns perfis:

• Quem tem um carro quitado e no próprio nome e precisa de um valor maior com taxa baixa.
• Quem quer trocar dívidas caras (rotativo, cheque especial, pessoal) por um crédito bem mais barato.
• Quem está negativado e não consegue crédito nas linhas tradicionais, mas tem o veículo como garantia.
• Quem tem uma finalidade planejada e renda estável para sustentar a parcela sem risco de perder o carro.

Riscos e quando evitar

O risco é claro e sério: o carro é a garantia, e a inadimplência pode levar à perda do veículo. Isso é ainda mais grave se você depende do carro para trabalhar. Por isso, essa modalidade só faz sentido com uma renda estável e uma parcela folgada no orçamento, nunca no limite. Colocar um bem essencial em risco por uma despesa evitável é uma troca ruim.

Evite se a finalidade for consumo supérfluo, se o seu orçamento já está apertado, ou se a sua renda é instável. Também avalie se o valor não poderia vir de uma linha sem garantia menor, quando a quantia for pequena. O crédito com garantia é uma ferramenta poderosa para valores altos com custo baixo, mas exige responsabilidade proporcional ao que está em jogo.

Como contratar o crédito com garantia de veículo na Creditas

A contratação é online e costuma seguir estes passos:

• Simule no site da Creditas informando o valor desejado e os dados do veículo.
• Envie a documentação e aguarde a avaliação do carro e a análise de crédito.
• Confira a proposta com atenção ao CET, à parcela e ao total a pagar.
• Formalize o contrato, faça a alienação e receba o valor na conta.

Como se compara a outras opções de crédito

Frente ao empréstimo pessoal, o crédito com garantia de veículo é muito mais barato e libera valores maiores, ao custo de colocar o carro em risco. Frente ao consignado, ele é uma alternativa para quem não tem margem em folha, mas costuma cobrar um pouco mais e envolve a garantia. Frente ao crédito com garantia de imóvel, tem prazos e valores menores, porém aprovação mais rápida. A decisão passa pelo CET, pelo total a pagar e por quanto você depende do bem dado em garantia.