Crédito na Conta

O que é o Crédito na Conta do Bmg

O Crédito na Conta é a linha do Bmg para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos que já usaram toda a margem consignável ou não têm margem disponível. O dinheiro cai na conta em até 24 horas após a aprovação, sem depender de desconto em folha. A taxa vai de 10,9% a 26% ao mês.

Esses números precisam ser lidos com calma. Uma taxa de 26% ao mês significa que uma dívida dobra em pouco mais de três meses. Estamos falando de um patamar próximo ao do rotativo do cartão de crédito, e muito acima do consignado, que costuma girar em torno de 1,5% a 2% ao mês. Trata-se de crédito de última instância, oferecido a quem já esgotou as portas mais baratas.

Por que a taxa é tão alta

O consignado é barato porque a parcela sai da folha antes de o dinheiro chegar às suas mãos, e o risco de calote é mínimo. Quando a margem consignável acaba, essa segurança desaparece. O Crédito na Conta é um empréstimo sem garantia para um público que, por definição, já comprometeu boa parte da renda com outras parcelas.

O preço reflete esse risco. Do ponto de vista do banco, a conta fecha. Do ponto de vista de quem contrata, é fundamental entender que a facilidade de receber em 24 horas está sendo paga com juros que podem multiplicar a dívida em poucos meses. Ninguém deveria assinar esse contrato sem ver o valor total a pagar escrito por extenso.

Taxas, CET e o que o total a pagar revela

A taxa vai de 10,9% a 26% ao mês, e onde você cai dentro dessa faixa depende do valor, do prazo, do seu perfil e da análise de crédito. Trate 10,9% como um piso raro, não como a sua taxa provável. Peça o número exato antes de qualquer coisa.

O CET, o Custo Efetivo Total, soma juros, IOF e tarifas, e é o que você deve exigir por escrito. Mais importante ainda: peça o valor total a pagar. Um empréstimo de R$ 2.000 a 26% ao mês por 12 meses devolve ao banco várias vezes o valor recebido. Ver esse número costuma mudar a decisão de muita gente, e é exatamente por isso que ele merece ser consultado antes da assinatura.

Antes de contratar: opções quase sempre mais baratas

Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor e está sem margem, existem caminhos que custam uma fração disso. A portabilidade de consignado pode reduzir a taxa dos contratos atuais e liberar margem. O refinanciamento de um consignado antigo às vezes devolve fôlego. A antecipação do saque-aniversário do FGTS, quando aplicável, usa dinheiro que já é seu.

Vale também considerar o crédito com garantia de veículo ou de investimento, cujas taxas ficam bem abaixo. E, em muitos casos, renegociar diretamente a dívida que motivou o pedido resolve melhor que tomar um empréstimo caríssimo para pagá-la. Só depois de esgotar essas opções o Crédito na Conta entra na conversa.

Para quem o Crédito na Conta do Bmg faz sentido

O público é estreito e a decisão exige cuidado:

• Aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos sem margem consignável disponível.
• Quem tem uma emergência real e imediata, e nenhuma alternativa mais barata acessível.
• Quem consegue quitar em prazo muito curto, limitando o efeito da taxa mensal.
• Quem já simulou portabilidade, refinanciamento e antecipação de FGTS e confirmou que não se aplicam.

Riscos e quando evitar

A taxa de até 26% ao mês torna essa linha capaz de transformar uma dificuldade temporária em superendividamento, situação em que as dívidas comprometem o mínimo necessário para viver. O público-alvo, formado por pessoas que já usaram toda a margem consignável, é justamente o mais vulnerável a esse desfecho. Aposentados e pensionistas também são alvos frequentes de golpes e de ofertas agressivas.

Evite contratar para consumo, para pagar contas do mês ou sob pressão de terceiros. Nunca aceite proposta de intermediário que ligue oferecendo crédito, e jamais pague qualquer valor adiantado para liberar o empréstimo. Contrate somente pelos canais oficiais do Bmg, leia o contrato inteiro e confirme a taxa, o CET e o total a pagar antes de assinar.

Como contratar o Crédito na Conta no Bmg

Se, depois de comparar tudo, essa ainda for a opção, faça assim:

• Procure os canais oficiais do Bmg e peça a simulação com o seu CPF.
• Exija por escrito a taxa mensal, o CET e o valor total a pagar ao final do contrato.
• Escolha o menor prazo possível, porque cada mês adicional pesa muito nessa faixa de juros.
• Confirme os dados, contrate e receba o valor na conta em até 24 horas após a aprovação.

Como se compara a outras opções de crédito

O consignado, quando há margem, custa uma fração dessa taxa. A portabilidade e o refinanciamento de consignado podem liberar margem e reduzir o custo dos contratos existentes. A antecipação do FGTS usa dinheiro que já é seu. O crédito com garantia de veículo ou de investimento cobra bem menos, ao preço de um bem em risco. O crédito pessoal comum, para quem tem acesso, também sai mais barato. O Crédito na Conta compete apenas com o rotativo do cartão e com o cheque especial, e é aí que ele deve ser posicionado na sua cabeça.